Presiunea ratelor la bănci: Cererile de renegociere a creditelor au explodat cu 60%, iar creditele neperformante au atins maxime ale ultimilor patru ani

Tot mai mulți români întâmpină dificultăți majore în achitarea ratelor lunare, pe fondul presiunii exercitate de inflație, costurile ridicate de finanțare și cheltuielile curente tot mai greu de gestionat. Datele statistice recente arată o creștere alarmantă a solicitărilor venite din partea consumatorilor care încearcă să găsească soluții pentru a-și redimensiona datoriile la bănci și a evita blocajele financiare.

În primele nouă luni ale anului, numărul cererilor de renegociere a creditelor adresate prin intermediul Centrului de Soluționare Alternativă a Litigiilor Bancare (CSALB) a crescut cu 60% comparativ cu aceeași perioadă a anului anterior. Mai exact, consumatorii au trimis 3.394 de cereri, față de 2.121 în intervalul similar din 2025. Dinamica cererilor arată că presiunea se resimte atât pe segmentul bancar, cât și în sectorul instituțiilor financiare nebancare (IFN):

Băncile: Au fost vizate de 2.287 de cereri, față de 1.620 în perioada similară din 2025.

IFN-urile: Creșterea a fost una și mai accentuată, înregistrându-se 1.107 solicitări, comparativ cu numai 501 în anul precedent.

Principalele probleme invocate de cetățeni vizează dificultățile legate de condițiile de rambursare, nivelul ridicat al dobânzilor, dorința de a reduce obligațiile lunare și posibilitatea modificării clauzelor contractuale. Volumul total al împrumuturilor acordate populației a continuat să crească, depășind pragul de 218 miliarde de lei, ceea ce reprezintă un avans de 7,6% față de anul trecut. Cu toate acestea, capacitatea de plată a debitorilor s-a deteriorat. Potrivit datelor Băncii Naționale a României (BNR), rata creditelor neperformante – care reflectă ponderea împrumuturilor înregistrate cu întârzieri la plată mai mari de 90 de zile – a urcat la aproape 2,9%. Acesta este cel mai ridicat nivel înregistrat în ultimii patru ani, semnalând că o parte însemnată a populației întâmpină obstacole serioase în onorarea scadențelor.

În timp ce majoritatea băncilor comerciale manifestă deschidere spre dialog și găsirea unor soluții amiabile (cum ar fi rescadentarea, reeșalonarea, reducerea soldului sau eliminarea unor comisioane), în cazul IFN-urilor situația este mai dificilă, o mare parte dintre acestea refuzând procedurile de conciliere. Prin intermediul negocierilor directe sau al concilierilor intermediate de CSALB, sute de consumatori au reușit să ajungă la o înțelegere avantajoasă, beneficiile totale obținute de debitori ridicându-se la aproximativ 1,2 milioane de euro în primele nouă luni ale anului. Specialiștii subliniază că, pe lângă renegocierea directă, o altă alternativă luată frecvent în calcul de cei care vor să scadă presiunea ratelor este refinanțarea creditului, în special în contextul în care indicii de referință și ofertele pieței pot propune condiții mai avantajoase pe termen lung.