Ratele la creditele ipotecare au ajuns la 54% din salariu, în doar un an, din cauza creșterii prețurilor locuințelor

Piața imobiliară din România se confruntă cu o realitate dură: accesibilitatea creditelor ipotecare pentru cumpărarea unui apartament s-a deteriorat semnificativ în ultimul an. Datele indicelui Ipotecare.ro relevă o creștere de 10 puncte procentuale în raportul dintre rata lunară a unui credit ipotecar și salariul mediu la nivel național, o evoluție care reflectă presiunile economice cu care se confruntă românii în încercarea de a-și cumpăra o locuință.

La începutul anului 2026, rata medie a unui credit ipotecar contractat pe 25 de ani pentru cumpărarea unui apartament cu două camere în București a ajuns la 54% din salariul mediu net la nivel național. Aceasta reprezintă o creștere substanțială comparativ cu ianuarie 2025, când raportul era de 44%. Creșterea de 10 puncte procentuale în decurs de doar un an ilustrează presiunile care se acumulează pe piața imobiliară și pe veniturile familiilor. Paradoxal, această deteriorare a accesibilității nu se datorează unei creșteri a dobânzilor ipotecare. Dimpotrivă, dobânzile au scăzut. Dobânda medie ipotecară în primele trei luni ale acestui an a fost de 5,55%, în scădere de la 5,75% în aceeași perioadă a anului trecut. Creșterea raportului rata-salariu se datorează exclusiv majorării prețurilor locuințelor. Prețul mediu al unui apartament cu două camere în București a ajuns la 112.500 de euro, respectiv 2.250 de euro pe metrul pătrat, reprezentând o creștere de 25% comparativ cu ianuarie 2025.

Specialiștii din sector subliniază că scăderea dobânzilor ipotecare a compensat doar parțial majorarea prețurilor locuințelor. Lauren­țiu Bogdan, managing partner al Ipotecare.ro, a declarat că sistemul bancar român a demonstrat reziliență, iar dobânzile ipotecare au continuat să scadă în ultimii trei ani, în ciuda turbulenților globale și a episoadelor inflaționiste. Estimările pentru a doua jumătate a acestui an indică o ușoară reducere a dobânzilor la 5,44%, ceea ce ar putea duce la o scădere ușoară a raportului rata-salariu la 52%. Situația din București este ușor mai favorabilă decât media națională. Veniturile medii din Capitală sunt cu aproximativ 40% mai mari comparativ cu media națională, ceea ce înseamnă că rata medie necesară pentru cumpărarea unui apartament cu două camere în București deține o pondere de doar 40% din venitul mediu la nivel regional. Cu toate acestea, pentru cei care locuiesc în alte zone ale țării, accesibilitatea creditelor ipotecare rămâne o problemă semnificativă.

Ultima dată când raportul rata-salariu a înregistrat o valoare similară cu cea actuală a fost la începutul anului 2020, înainte de declanșarea pandemiei Covid-19. Atunci, prețul mediu al unui apartament nou cu două camere în București era de 69.500 de euro, dobânda medie ipotecară se situa la 5,22%, iar salariul mediu la nivel național era de 668 de euro. Comparativ, salariul mediu actual este de 1.128 de euro, o creștere semnificativă care nu a fost suficientă pentru a compensa creșterea exponențială a prețurilor locuințelor. Perspectiva istorică oferă o imagine mai liniștitoare. Accesibilitatea contractării unui credit ipotecar este astazi de peste patru ori mai bună comparativ cu începutul anului 2008, când rata medie a unui credit necesar pentru cumpărarea unei locuințe cu două camere în București era de aproximativ 2,3 ori mai mare comparativ cu salariul mediu net la nivel național. Criza financiară globală din 2008 a dus la condiții mult mai dure pentru accesul la creditele ipotecare.

Sectorul creditelor ipotecare a cunoscut o creștere semnificativă în 2025. Conform datelor Băncii Naționale a României, au fost acordate credite ipotecare în valoare de 10,9 miliarde de euro la nivelul întregii țări, reprezentând o creștere de 18,4% comparativ cu 2024, stabilindu-se astfel un nou record pentru sector. Acest volum include toate formele de refinanțări, restructurări de credite, reconversii și transferuri. Realitatea pentru potențialii cumpărători rămâne complexă. Deși dobânzile scad și sistemul bancar demonstrează stabilitate, creșterea prețurilor locuințelor continuă să depășească creșterea veniturilor. Pentru mulți români, visul de a cumpăra o locuință propriă devine din ce în ce mai dificil de realizat, în ciuda unui mediu de dobânzi mai favorabil decât în trecut.